Dine drømme,
er min opsparing

Plata er en deleøkonomisk tjeneste, hvor vi danskere udlåner penge til hinanden.

På Plata låner vi danskere penge til hinanden til en fast rente på 8% ÅOP, hvor oprettelse og administration er gratis.

Vi synes at det er danskerne der skal tjene på at låne penge ud. Plata tilbyder et alternativ til traditionelle banklån, forbrugslån, lån på kreditkort og kassekreditter, hvor vi kan oprette vores lån og udlån direkte hos hinanden. Sammen, hjælper vi hinanden med omlægning af dyre forbrugslån. Det sker til en rimelig rente, og hvor det er let at forstå.

Lån penge

Lån penge til en fast lav rente på 8% ÅOP, med 0 kr. i etablering og månedlige gebyrer.

Invester dine penge

Tjen penge, ved at hjælpe andre med omlægning af dyre lån, og med realisering af deres drømme.

Plata benytter

Plata benytter

NEM-ID
Nordic API Gateway
Copenhagen Fintech Lab
IBM Cloud
NEM-ID
Nordic API Gateway
Copenhagen Fintech Lab
IBM Cloud
NEM-ID
Nordic API Gateway
Copenhagen Fintech Lab
IBM Cloud

Sådan virker lån og investering

Plata er kreditformidler og deleøkonomisk tjeneste. Penge (udbetaling og tilbagebetaling af lån) kommer aldrig igennem hænderne på Plata.

Plata formidler kontakten mellem private. Vi indhenter data, så långiver kan konkludere en fyldestgørende vurdering af låntagers kreditværdighed, vi stiller juridiske dokumenter til rådighed, og vi overvåger at lånet afvikles efter aftale.

Oprettelse af profil forudsætter at du er 18 år, bor i Danmark, ikke er registreret i debitor registre, og at du giver samtykke til at Plata får læse-adgang til dine kontooplysninger igennem din Netbank. Låntager og långiver overfører selv penge til hinandens bankkonti.

Du har altid overblik på Plata App.

Plata beder om adgang til at se indhold på begge parters bankkonti. Dette gør, at vi på vegne af långiver, kan indhente oplysninger til at foretage kreditvurdering af låntagers evne til at tilbagebetale lånet - og så vi kan overvåge at betalinger sker til tiden.

Det er dig som långiver, der kreditvurderer låneansøgningerne. Plata må ikke udstille låntageres bankposteringer, men må gerne formidle konklussionerne, således at du (som långiver) kan foretage den lovmæssige nødvendige kreditvurdering af låntager. Det er også derfor Plata beder om dokumentation for indkomst, årsopgørelse og evt. dokumentation på lån der skal omlægges.

Kreditvurdering på 1-4 stjerner vises, så du (långiver) kan godkende eller afvise ansøgningen. Underskrifter sker med NEM-ID fra begge parter på lånekontrakten. Du må gerne oprette flere udlån.

1

Søg et 8% lån som passer til dit behov

Ansøgning forudsætter at din profil er oprettet. Låneomkostning betales af långiver. Renten på 8% er derfor også 8% ÅOP.

2

Ansøgning med NEM-ID underskrift

Ansøger uploader seneste 3 lønsedler, årsopgørelse, og evt. gældsbrev på lån som skal omlægges. Låneaftalen underskrives.

3

Långiver NEM-ID underskriver også

Långiver afviser, eller godkender og overfører udbetalingen til din konto. Lånets Plata-ID skrives på bankoverførslen.

4

Du returbetaler med månedlige rater

Lånets Plata-ID skrives på alle bankoverførsler. Plata overvåger at betalinger sker til tiden - ind til lånet er betalt.

1

Opret et eller flere udlån på Plata

Udlån forudsætter en oprettet profil, og at du har tilknyttet bankkonto. Din profil har samme vilkår som låntagere.

2

Godkend eller afvis ansøgninger

Långiver kreditvurderer låntager (med hjælp fra Plata). Hvis du afviser en ansøgning, så får udlånet lidt lavere matching score.

3

Underskriv med NEM-ID og udbetal

Begge parter underskriver med NEM-ID. Kontrakten er først endeligt gyldig, når du har overført lånets udbetaling.

4

Læn dig tilbage og tjen på lånets renter

Låntager overfører månedlige ydelser til din bankkonto. Plata tager løbende 33% af dit afkast over kreditkort.

Plata App

Oprettelse af profil på Plata App koster ikke noget, og der er ingen forpligtelser.

Beregn lån

Udbetaling

kr.
kr. 150.000
kr. 5.000

Løbetid

md.
120 md.
12 md.

Udbetaling

kr. -
kr. 150.000
kr. 5.000

Løbetid

- md.
120 md.
12 md.

Lån / Omkostninger

Udbetaling

Løbetid

Rente (ÅOP)

Betaling /mdr.

kr. 

 mdr.

8%

kr. 

Totale lån

Administration

kr. 

kr. 0

Administration dækker etablering, gebyrer og andre løbende omkostninger.

Udlån / Afkast

Udbetaling

Løbetid

Rente (ÅOP)

kr. -

- mdr.

8%

Lånets totale afkast

Lån på  mdr.

Lån på  mdr.

 

%

%

Långivers indtægt er 67% af lånets månedlige afkast (renter).

Lånets totale afkast er: Lånets samlede rente divideret med udbetalingen. Klik "Vis flere detaljer" for at se de enkelte måneders restgæld og renten på disse.

Statistik indhentet fra Nationalbanken

Left   Right

Svar på ofte stillede spørgsmål

Plata ønsker at danskernes penge i højere grad skal arbejde for danskerne, og på bedst mulige vilkår. 8% ÅOP er valgt, da vi synes det en lav udlånsrente for banklån og forbrugslån uden sikkerhedsstillelse, og som samtidig er høj nok til at långiver får en rimelig indtjening (afkast).

Deleøkonomi som grundbegreb er, når flere mennesker deles om de samme ressourcer. I praksis er det ofte personer, som stiller et produkt eller en service til rådighed for andre, mod at man så betaler for det. Eksempler på deleøkonomiske tjenester er Airbnb, DBA og GoMore. Plata forsøger nu det samme med omlægning af banklån og forbrugslån uden sikkerhedsstillelse, så private med høje udlånsrenter kan spare penge, og private med lave (negative) indlånsrenter kan forrente fri kapital.

Deleøkonomi giver mere konkurrence, og det gør at vi alle får billigere og mere fleksible tjenester. Det er godt for både samfundsøkonomien og miljøet, fordi overskudskapacitet – biler, boliger, eller opsparing som står til dårlig rente på en bankkonto og samler støv – kan blive udnyttet langt bedre end i dag. Det skaber samtidigt vækst, da det er private personer der tjener pengene.

Hos Plata foretages lån direkte mellem vores brugere, og Plata er derfor kreditformidler og en deleøkonomisk tjeneste. Forretningsmodellen som Plata benytter er godkendt af relevante myndigheder.

EU har indført et regelsæt som hedder PSD2, som stiller krav til bankerne om at man vha. åbne bank API'er skal kunne give andre adgang til at se indhold på sine konti. Det er godt for os som forbrugere, da det åbner op for konkurrence i finanssektoren.

PSD2 udvider den eksisterende PSD-aftale med nye initiativer (AISP, PISP og ASPSP), den forbedrer beskyttelsen af forbrugerne, sætter begrænsninger på gebyrer, og giver tredjepart (som f.eks. Plata) mulighed for at tilbyde attraktive løsninger til gavn for dig som forbruger. PSD2 er også indført for at understøtte innovation, skabe konkurrence over for de eksisterende finansielle spillere på markedet, og sikrer ens forhold for alle. Det er et krav at alle banker i EU har deres åben API klar pr. 4. september 2019.

Du kan læse om loven her: Payment services PSD2

Du kan læse en nyhed fra EU om loven her: Consumers to benefit ...

Når du ansøger om et lån, så spørger Plata om hvad lånet skal bruges til, men det er ikke et krav. Oplyser du formålet, deler vi informationen med långiver.

Du kan også vælge ikke at svare på spørgsmålet når du ansøger. Sandsynligheden for at långiver godkender din ansøgning er dog væsentlig højere, hvis du fortæller hvad pengene skal bruges til.

Det er på den baggrund en rigtig god idé at bruge Plata til omlægning (refinansiering) af gæld. Det betyder nemlig med långivers øjne, at du allerede tidligere er blevet kreditvurderet for lånet. Du kan derfor med fordel vedlægge det gamle gældsbrev til din ansøgning.

Når der er oprettet et lån mellem to personer på Plata, så er det juridisk set en aftale om lån mellem to private personer. Her er det et krav at I kender navn, adresse og e-mail på hinanden.

Plata deler ikke navn, adresse og e-mail før kontrakten er underskrevet. Når du opretter et udlån, så er långiver anonym indtil både långiver og låntager har skrevet under. Når du ansøger om et lån, så vil långiver kunne se dit navn, adresse og din e-mail.

Plata vil naturligvis kende både långivers og låntagers navn, adresse, telefon og e-mail. Vi gemmer og håndterer denne data sikkert og følger EU’s regler om GDPR. Dette kan du læse mere on i vores Cookie-/ Privatlivspolitik.

Der går 5-10 hverdage. Det er dog sandsynligt, at det er væsentligt hurtigere.

Plata hjælper långiver, så denne kan foretage en kreditvurdering af låntager. Det sker på hverdage og typisk inden for 1 dag. Långiver har herefter 5 dage til at godkende en ansøgning, og yderligere 5 dage til at udbetale pengene. Kontrakten er først endeligt gældende, når pengene er udbetalt.

Bemærk at et udlån er låst, når ansøgningen er afsendt. Andre kan derfor ikke søge lånet, når det er under behandling. Det motiverer långiver til at behandle ansøgningen hurtigt.

Långiver kreditvurderer låntager. Plata indsamler al materiale på vegne af långiver: Låntager giver Plata adgang til primære bankkonto/-konti, hvor løn og faste udgifter kan bekræftes. Låntager uploader også seneste 3 lønsedler og seneste årsopgørelse fra Skat, når der afgives en låneansøgning. Låntager bekræfter ikke at være registreret i debitor registre. Plata validerer identitet af både långiver og låntager grundigt, bl.a. vha. NEM-ID.

Plata kræver adgang til at se dine bankkonti. Det gør, at vi kan se om du har penge, som du kan låne og udlåne. Det gør også, at vi kan kigge efter mønstre i din privatøkonomi, og derigennem kan sikre, at du har budget til at tilbagebetale et lån. Plata benytter PSD2 lovningen på dette område, og er ikke de eneste i Danmark som tilbyder denne form for indsigt i din privatøkonomi. Spiir er et andet eksempel, som forøvrigt også benytter Nordic API Gateway.

Når vi har indhentet data, så giver vi dig 1-4 stjerner som beskriver den risiko, der er ved at lade dig optage et lån. Stjernerne er et udtryk for låntagers rådighedsbeløb, hvor 4 stjerner er den højeste rating.

Plata benytter en, af relevante myndigheder, godkendt løsning gennem Nordic API Gateway. Det er ikke muligt at opnå denne godkendelse uden at have styr på sikkerhed og procedurer. Adgangen giver i øvrigt kun ret til at læse og se. Der foretages ikke ændringer på dine konti. Vi hverken gemmer eller deler de informationer vi har fra din bankkonto. Vi følger i øvrigt GDPR reglerne, vi tester løbende vores IT-sikkerhed, og vi respekterer dit privatliv. Du kan læse mere om alt dette i vores Cookie-/ Privatlivspolitik.

Overførelse af lånebeløb og de månedlige ydelser foretages som faste bankoverførsler direkte mellem långiver og låntager.

Plata kræver at bankoverførsler inkluderer en kode udleveret af Plata. Det er vigtigt at denne kode benyttes. Det gør at vi kan overvåge at betalingerne sker som aftalt - og at vi kan reagere hvis det ikke sker som aftalt.

Risiko ved at investere (udlåne penge formidlet på Plata) er meget lille, da kreditvurdering foretages efter højeste standard. Der er yderligere sikkerhed, hvis et lån er beskrevet som refinansiering af eksisterende banklån, hvor der i forvejen har været foretaget en kreditvurdering af låntagers bank. Der er i øvrigt risiko ved alle måder at få dine penge til at arbejde på: Aktier, obligationer, banker der går konkurs, inflation, mv.

Du vil som långiver kunne se kreditværdigheden på en ansøger, før I indgår en aftale. Navn og kontaktdata på låntager er kendt, og Plata sikrer at låntager er veldokumenteret.

Hvis låntager imod forventning ikke vil betale, så hjælper Plata långiver med inkasso processen.

Renteindtægter er skattepligtig indkomst. Renter til betaling af gæld kan trækkes fra i skat.

Plata er kreditformidler, og vi indrapporterer ikke oplysningerne til Skat på dine vegne. Det er dit eget ansvar at gøre. Vi hjælper dog: Når der underskrives aftale mellem låntager og långiver, så beregner Plata skatten for dig og vi fortæller dig præcis hvad du skal skrive på din forskuds-/årsopgørelse og i hvilket felt det skal skrives. Det er vigtigt at dette gøres korrekt.

Plata tager et gebyr på 33% af renteindtægten på aktive lån. Gebyret betales af långiver månedligt via kreditkort.

Du vil kunne opsige din aftale under "dine indstillinger" i applikationen. Du kan også sende en e-mail til Plata og bede om opsigelse. I begge tilfælde vil du få tilsendt en e-mail, hvor du skal bekræfte opsigelsen.

Du kan ikke opsige en aftale med Plata, hvis du har et aktivt lån, medmindre dette lån indfries.

Du kan som låntager indfri lån når du har lyst og til aktuelle restgæld. Du skal finde dit lån på Plata for at se hvordan du gør dette, eller du kan kontakte Plata.

Plata's indtjening er 33% af renteindtægten på aktive udlån. Dette opkræves af långiver som et månedligt kreditkort abonnement. Opkrævningen sker efter långiver har modtaget de månedlige ydelser (returbetalinger) på et aktivt udlån.

Lånets totale afkast i procent er defineret ved "lånets totale rentebeløb divideret med lånets hovedstol". Alle lånene på Plata er annuitetslån.

Det betyder, at restgælden nedskrives løbende med hver månedlig betaling, og dermed vil rentebeløbene være faldende, som tilbagebetalingen skrider frem. Under "Vis flere detaljer" kan man se udviklingen af rente og restgæld for lån med givne perioder og hovedstol.

Der findes andre lånetyper, og i "stående lån" vil der være sammenfald i mellem lånets totale afkast og ÅOP, hvis låneperioden er 1 år. Det er ikke denne type lån, vi benytter her hos Plata.

Plata stiller krav om at penge, som udlånes, kommer fra en dansk statsborger med en dansk bankkonto. Bankerne har ansvar for at reagere på mistanke om hvidvaskning. For lån formidlet igennem Plata, er det dermed låntagers og långivers banker, der sørger for overholdelse af hvidvaskningsreglerne.

Plata har ikke sin egen PSD2 AISP licens, og vi har derfor valgt adgang til din bankkonto igennem Nordic API Gateway. Det betyder at du skal oprettes hos både Plata og Nordic API Gateway, før du kan optage lån eller oprette udlån.

Plata's aftale med Nordic API Gateway muliggør at vi kan benytte PSD2 AISP for vores brugere. Nordic API Gateway formulerer det således: "Nordic API Gateway is a product by Spiir A/S, a licensed Payment Initiation Service Provider (PISP) and Account Information Service Provider (AISP) and operates under the supervision of the Danish Financial Supervisory Authority (FSA)".

Se Nordic API Gateway certificering hos Finanstilsynet her.

Sammen, skaber vi vækst i Danmark

Omlægning af lån med lavere rente, giver os større rådighedsbeløb hver måned. Når vi låner til hinanden, så er det forbrugerne, som tjener pengene. Flere penge mellem hænderne forøger forbruget.

Plata App er i BETA

Tak for interessen

Fedt at du vil være med. Plata App er ikke åben for offentligheden endnu. Vi har travlt med at teste. Vi forventer at gå live med Plata i foråret 2021.

Vil du være med til at teste?

Du er velkommen til at være med til at teste med rigtige udlån/lån, både som långiver og som låntager. Kontakt os på info@plata.dk, hvis du vil høre mere.

Plata App

Cookiepolitik

 

Privatlivspolitik

Generelt

Plata behandler dine personoplysninger som foreskrevet af GDPR reglerne fra EU. Personoplysninger er alle slags informationer, der i et eller andet omfang kan henføres til dig.

Når du benytter vores website, indsamler og behandler vi en række sådanne informationer. Det sker f.eks. ved alm. tilgang af indhold, hvis du tilmelder dig vores nyhedsbrev, deltager i konkurrencer eller undersøgelser, registrerer dig som bruger, tegner abonnement, øvrig brug af services eller foretager køb via websitet.

Vi indsamler og behandler typisk følgende typer af oplysninger: Et unikt ID og tekniske oplysninger om din computer, tablet eller mobiltelefon, dit IP-nummer, geografisk placering, samt hvilke sider du klikker på (interesser). Når du opretter en profil på Plata så indsamles også data som f.eks. telefonnummer, e-mail, og adresse. Følsomme oplysninger som CPR-nr. og bankoplysninger håndteres fortroligt igennem kendte, efterprøvede trediepartsleverandører, som f.eks. NEM-ID og Nordic API Gateway. Alt dette er almindelig praksis, som du også kender fra andre websites.

Sikkerhed

Vi tager sikkerhed meget seriøst og har truffet tekniske og organisatorisk stærke foranstaltninger mod, at dine oplysninger hændeligt eller ulovligt bliver slettet, offentliggjort, fortabt, forringet eller kommer til uvedkommendes kendskab, misbruges eller i øvrigt behandles i strid med lovgivningen.

Vi fører f.eks. log på alle ændringer i vores data, vores data ligger krypteret og kommunikeres kun over krypteret protokol. Adgang til løsningerne benytter nyeste sikkerhedsstandarder som f.eks. OAuth2 og Multi-factor Authentication.

Formål

Oplysningerne bruges til at identificere dig som bruger og vise dig det, som vil have størst sandsynlighed for at være relevante for dig, som er nødvendigt for at du kan bruge vores services, at registrere dine køb og betalinger, samt at kunne levere de services, du har efterspurgt, som f.eks. at fremsende et nyhedsbrev, eller at oprette et lån eller et udlån. Herudover anvender vi oplysningerne til at optimere vores services og indhold.

Periode for opbevaring

Oplysningerne opbevares i det tidsrum, der er tilladt i henhold til lovgivningen, og vi sletter dem, når de ikke længere er nødvendige. Perioden afhænger af karakteren af oplysningen og baggrunden for opbevaring. Det er derfor ikke muligt at angive en generel tidsramme for, hvornår informationer slettes.

Videregivelse af oplysninger

Data om din brug af websitet og Plata App videregives kun til tredjeparter i form af cookies, og det omfang disse oplysninger er kendt. Du kan se, hvilke tredjeparter der er tale om, i afsnittet om ”Cookies” ovenfor. Øvrige oplysninger videregives ikke til trediepart.

Vi benytter herudover en række tredjeparter til opbevaring og behandling af data. Disse behandler udelukkende oplysninger på vores vegne og må ikke anvende dem til egne formål. Videregivelse af personoplysninger vil kun ske, hvis du giver samtykke til det. Vi anvender kun databehandlere i EU eller i lande, der kan give dine oplysninger en tilstrækkelig beskyttelse.

Indsigt og klager

Du har ret til at få oplyst, hvilke personoplysninger, vi behandler om dig. Du kan desuden til enhver tid gøre indsigelse mod, at oplysninger anvendes. Du kan også tilbagekalde dit samtykke til, at der bliver behandlet oplysninger om dig. Hvis de oplysninger, der behandles om dig, er forkerte, har du ret til, at de bliver rettet eller slettet. Henvendelse herom kan ske til: info@plata.dk. Hvis du vil klage over vores behandling af dine personoplysninger, har du også mulighed for at tage kontakt til Datatilsynet.

Udgiver

Websitet ejes og publiceres af:

Plata ApS
Applebys Pl. 7
1411 København
E-mail: info@plata.dk

Handelsbetingelser

Handelsbetingelserne træder i kræft når du har oprettet en profil på plata.dk, og har registreret dit kreditkort.

Betaling

Plata ApS modtager betaling med VISA-Dankort, VISA, og MasterCard. Betalinger bliver trukket på din konto, når vare/service (login til plata.dk) er tilgængelig, og herefter som aftalt i de Generelle Betingelser og den lånekontrakt du har underskrevet med NEM-ID i forbindelse med evt. lån.

Alle beløb er i DKK (danske kroner og inkl. moms). Der tages forbehold for prisfejl på hjemmesiden og udsolgte/udgåede varer. Hvis der er tvivl om priser, så er det prisen i de Generelle Betingelser og den kontrakt der er indgået og underskrevet, som er gældende.

Levering

Plata har ikke levering af fysiske varer. Det købte produkt er en online service, som du har adgang til umiddelbart efter den er købt online, og som trækkes som abonnementsordning fra dit kort, som beskrevet i de Generelle Betingelser, og den kontrakt der er indgået på et evt. lån.

Reklamationsret

Plata ApS følger 2 års reklamationsret i henhold til købeloven på udleverede fysiske varer. Da du ikke har købt fysiske varer på plata.dk, så er følgende formulering overflødig, men skal være i betingelserne: Vores reklamationsret gælder for fejl i materiale og/eller fabrikation. Du kan få varen repareret, ombyttet, pengene retur eller afslag i prisen, afhængig af den konkrete situation når det er fysiske varer. Reklamationen gælder ikke fejl eller skader begået ved forkert håndtering af produktet/ydelsen. Du skal reklamere i "rimelig tid" efter du har opdaget manglen/fejlen. Plata ApS vil ved tilfælde af fysiske varer dække returneringsomkostninger i et rimeligt omfang. Læs mere om din reklamationsret på Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens hjemmeside.

Fortrydelsesret

Der gives 14 dages fuld fortrydelsesret på varer købt i vores webshop/igennem plata.dk. Perioden regnes fra den dag hvor du har udført din profil oprettelse. Fortrydelse skal anmeldes til os senest 14 dage efter købet. Meddelelsen skal gives pr. mail på info@plata.dk. I meddelelsen skal du gøre tydeligt opmærksom på, at du ønsker at benytte din fortrydelsesret. Du kan ikke fortryde ved blot at nægte modtagelse af varen (dit login til plata.dk), uden samtidig at give tydelig meddelelse herom.

Varer undtaget fortrydelsesretten

Når der er oprettet et lån/udlån på plata.dk som begge parter har skrevet under på med NEM-ID, så er købet og den tilknyttede abonnementsordning gældende og kan ikke længere fortrydes. Se mere om dette i vores Generelle Betingelser, som er tilknyttet din underskrevne lånekontrakt.

Tilbagebetaling

Fortryder du dit køb (dit login til plata.dk), så får du naturligvis det beløb, du har indbetalt til os retur. Tilbagebetaling gennemføres med samme betalingsmiddel, som du benyttede ved den oprindelige transaktion, medmindre du udtrykkeligt har indvilget i noget andet. Det er således også en mulighed at tilbagebetaling sker til din bank. I så fald skal du levere os dine bankoplysninger i form af reg. nr. og konto nr., så det aftalte beløb kan overføres. Oplysningerne kan uden risiko oplyses pr. mail eller anden elektronisk form, da det ikke er følsomme oplysninger og kun vil blive anvendt til vores opfyldelse af refusionen. Vi sletter naturligvis mailen med dine bankoplysninger, og gemmer ikke denne data nogen steder, det øjeblik pengene er returneret.

Ved returbetaling fjernes adgangen til din plata.dk login, og vi sletter dine personlige kontaktdata.

Klagemuligheder

En klage over en vare eller tjenesteydelse kan indgives til Center for Klageløsning, Nævnenes Hus, Toldboden 2, 8800 Viborg. Du kan klage til Center for Klageløsning via Klageportalen for Nævnenes Hus. Hvis du er forbruger med bopæl i et andet EU-land, kan du angive din klage i EU Kommissionens online klageplatform. Du er forpligtet til at søge løsning i samråd med Plata, før du indgiver en klage.

Udgiver

Websitet ejes og publiceres af:

Plata ApS
Applebys Pl. 7
1411 København
E-mail: info@plata.dk